Mieux gérer son budget, facile !

Vous vous demandez, chaque fin de mois, ou est passé votre argent... Vous avez la sensation d'avoir été raisonnable dans la gestion de votre budget familial et pourtant vous êtes encore à découvert !

Vous vous posez la question de savoir comment font les autres pour mettre de l’argent de coté ? Vous n'êtes pas un cas isolé et nombreux sont ceux qui sont dans votre cas mais ne vous résignez pas, voici quelques conseils pour prendre votre budget en main.

Quels que soient les revenus ou la composition de la famille, nous avons chacun d’entre nous une relation spécifique avec l’argent qui rend sa gestion plus ou moins facile et peut parfois nous rendre insatisfait... Avoir un budget équilibré n'est pas forcement lié à au montant des revenus mais plutôt à la méthode choisie pour le gérer. 

La gestion de budget – Pourquoi faire ?

Gérer son budget est tout d’abord utile car cela permet à tout moment de connaître sa situation financière sans (mauvaise !) surprise, ni stress. Cela permet ainsi d’anticiper les évolutions financières de ses comptes et évite à certains de s’inquiéter à chaque fin de mois.

Mieux gérer son budget permet également de gagner de l’argent. Cela évite de payer des agios qui coûtent chers, de payer des taux d'intérêts très élevés avec des crédits mal étudiés et enfin cela permet de placer judicieusement son argent et de le faire Fructifier.

Mieux gérer son budget permet également d’être prudent. Personne n’est à l’abri d’un imprévu ! Un accident de la vie, une dépense non anticipée comme une contravention à payer ou la machine à laver à remplacer et la situation peut vite s’aggraver si on n’a pas un peu d’argent de coté...

Enfin bien gérer son budget c’est savoir aussi se faire plaisir en planifiant un cadeau, en emmenant la famille en vacances ou encore en s’achetant un scooter. Mettre en place une méthode pour gérer et suivre son budget est indispensable pour prendre en main son argent et son avenir. 

Un budget prévisionnel…

La première phase de la gestion de son budget consiste à faire une analyse rapide de son budget actuel. En une heure et à l’aide de vos factures et relevés bancaires vous déterminez mois par mois, le montant des vos revenus et dépenses. 

A partir de ces chiffres vous établissez un tableau des dépenses et recettes prévisionnelles. Vous établirez ce budget prévisionnel sur une année.

Un équilibre à trouver

D’une façon générale les gens ont tendance à dépenser plus qu’ils ne gagnent et ce, souvent quelque soit leur niveau de revenu… Vous connaissez sûrement des foyers très aisés qui sont constamment à découvert.

Le budget prévisionnel permet ainsi de prendre véritablement conscience du poids des différents postes de dépense et de la nécessité de rechercher un équilibre entre recettes et dépenses.

Dans notre société de consommation, il est difficile de faire face à la tentation… Il faut donc prendre conscience que l’on ne peut pas tout faire ni tout acheter au risque de se mettre dans des situations périlleuses...

La répartition du budget familial : une affaire de famille

Organiser un budget est une affaire familiale ou au moins conjugale. Au moment où vous organisez votre budget familial, il est important de prendre en compte les nécessités et envies de chacun des membres de la famille, même si on ne peut toutes les satisfaire. Cette étape de discussions autour du budget familial, est l’occasion de discuter et de négocier entre conjoints et parfois avec les enfants, des objectifs financiers du foyer. Partager une même vision de l’avenir permet de s’assurer de la participation de tous aux efforts à mettre en place.

Se fixer des objectifs

Après avoir précisé les priorités du budget familial, il faut établir un budget prévisionnel précis des revenus et des dépenses à venir. Il faudra s’efforcer, par tous les moyens, de le respecter et surtout de ne pas le dépasser… Inutile de se fixer des objectifs trop difficiles à atteindre car vous devriez ensuite revoir vos objectifs à la baisse face aux réalités financières. Choisissez judicieusement les postes de dépenses que vous allez restreindre mais respectez les !.

Apprenez à vous connaître !

Si sur certains postes, vous vous savez prêts à faire des efforts, sur d’autres, vous savez que ce sera difficile. Le risque de se fixer des objectifs irréalistes est alors celui de la cocotte minute… A force de se mettre sous pression, il y a risque d’explosion et donc d’atteindre un résultat inverse…

En revanche, en planifiant des objectifs réalistes, la satisfaction de les atteindre renforce la motivation…En établissant ses choix budgétaires en conséquence, on peut parfaitement avoir les moyens de s'offrir un petit plaisir de temps en temps…

Prendre son argent en main

En élaborant le budget et en précisant les recettes et dépenses, vous pourrez ensuite en fonction de vos objectifs, déterminer les postes sur lesquels vous pouvez agir… Faut-il plutôt augmenter les recettes ce qui n’est pas toujours facile mais parfois possible ou diminuer les dépenses ? Quelles dépenses diminuer ?

En effet, certaines dépenses sont fixes telles que le logement ou les assurances et il sera difficile de les faire évoluer. D'autres par contre sont en partie variables telles que l’alimentation ou la santé, d’autres encore sont occasionnelles ou ponctuelles comme l’équipement de la maison, l’habillement et les vacances et vous pourrez plus facilement agir sur celles là. 

Prendre conscience de la valeur de l’argent…

Dans nos sociétés, les tentations sont tellement fortes que tout semble possible et qu’il est difficile de se rendre compte de la valeur de l’argent. L’une des clefs de la gestion d’un budget est de reprendre conscience de la valeur de l’argent au regard du temps de travail et des efforts à faire pour le gagner…

Pour ce faire, il suffit bien souvent de rapprocher une dépense, du coût de l’heure de travail…Prenons l’exemple d’un salarié qui gagne 8 € l’heure et qui achète un jean à 60 €…

Si l’on fait le calcul, on se rend compte que se faire plaisir avec le dernier jean à la mode, représente 7,5 heures de travail, soit un jour d’activité… Cet achat prend donc une toute autre « valeur » et l’on appréciera d’autant plus porter ce pantalon… Cet argument vaut également pour la dernière télévision à 800 € qui représentera pour presque trois semaines de travail

Ce calcul doit être fait en fonction de vos revenus et de votre temps de travail. Pour être précis, il faut considérer votre revenu disponible, c’est à dire le revenu net (une fois toutes les charges payées) auquel il faut soustraire les frais liés au travail tels que les frais de déplacement et d’habillement. Il faut également pour être complet prendre en considération le temps réel consacré au travail y compris les temps de déplacement par exemple… on s’apercevra alors parfois que ce n’est peut-être pas 8 € de l’heure que gagnera une personne, mais seulement 5 €..

Savoir faire des économies et gérer ses comptes…

Il est parfois nécessaire de diminuer ses dépenses pour équilibrer ses comptes mais on oublie souvent que l’on peut faire de nombreuses économies sans se restreindre trop fortement, simplement en regardant nos dépenses quotidiennes : éteindre les lumières, préférer les douches aux bains, choisir des produits alimentaires sans marque, éviter la dernière innovation technologique...

Une bonne gestion financière implique en général d’avoir un peu d’épargne pour faire face aux imprévus, se donner les moyens d’atteindre ses objectifs et ne pas payer d’agios.

Plutôt que de laisser ces sommes sur votre compte courant où la tentation peut être grande de les dépenser, il est conseillé de les placer sur un ou plusieurs livrets rémunérés. Vous pouvez ouvrir ces livrets dans votre banque et effectuer un virement de votre compte courant à votre livret : les virements entre comptes sont souvent gratuits. L'avantage d'ouvrir un compte sur livret vous permet d'une part de faire fructifier votre argent grâce aux intérêts et de mettre une partie de votre argent à l'abri en cas de coup dur.

Vous pourrez ainsi verser chaque mois des sommes variables ou fixes pour vous « forcer » à mettre de l’argent de coté. Préférez le virement en début de mois plutôt qu’en fin de mois lorsque le compte est moins rempli… Vous pouvez également avoir un livret spécifique pour anticiper les grosses dépenses et répartir certaines dépenses sur l’année en versant régulièrement une provision : 20 € par mois pour remplir la cuve de fuel, 100 € pour remplacer la voiture, 60 € pour préparer les vacances, 50 € pour financer les études des enfants et 70 € de réserve…

Mais attention à ne pas risquer de payer des agios assez élevés sur le compte courant si vous n'y laisser pas assez de liquidités, contre un taux d’intérêt faible de 2 à 3,5 % sur les livrets (selon votre situation et les produits)…

Source : budgetfacile.com