10 conseils pour épargner et planifier

Question Retraite vous propose dans cette rubrique une série de 10 conseils simples et directs d’ordre budgétaire et financier qui mettent en lumière notre attitude face à l’épargne et à l’argent. Voici les dix premiers…il faudra nous lire le mois prochain pour connaître nos dix autres conseils!

Commencez tôt à épargner

Il faut se rappeler que bâtir son épargne n’est pas un sprint, mais bel et bien un marathon. Chaque fois que vous réussirez à mettre des sous de côté, vous pourrez en être fier et voir vos placements prendre du volume. Épargner un petit 20 $ par semaine vous donnera un peu plus de 1 000 $ à la fin de l’année.

Soyez patients

Lorsque vous évaluez dans quel véhicule de placement mettre votre épargne, il se peut bien que vous trouviez certains taux de rendement plutôt «pépères» par les temps qui courent… Il faut connaître votre profil d’investisseur et faire des choix plus ou moins risqués selon le cas. Lorsque vous planifiez votre retraite à 35 ans, vous avez encore plusieurs années devant vous pour faire croître vos avoirs.

Attention aux achats impulsifs

Les occasions d’achat ne manquent pas dans notre monde de consommation. Rien de tel qu’un achat non réfléchi pour déstabiliser votre budget. Avez-vous vraiment besoin de cet ensemble de cinéma maison qui entraînera dans des paiements mensuels de 100 $ par mois pendant 2 ans?

Projetez-vous dans l’avenir

Vous avez toutes sortes de projets et vos amis trouvent que vous arrivez toujours à les réaliser. Voilà une bonne nouvelle. Vous avez appris à vous fixer des objectifs et à prendre les moyens concrets pour les atteindre pas à pas. Il en est ainsi aussi dans les projets financiers. La règle d’or consiste à revenir régulièrement sur ses objectifs et à ajuster son plan au fur et à mesure en tenant compte des changements dans votre vie.

Planifiez, planifiez et planifiez

Pourquoi? Il faut faire le point régulièrement sur votre situation financière. Vous voulez acheter votre première maison? Avez-vous assez d’argent de côté pour la mise de fonds? Avez-vous placé une partie de votre épargne dans un REER vous permettant de retirer sans impôt jusqu’à 25 000 $ de vos régimes enregistrés d’épargne retraite pour l’achat ou la construction d’une maison? Même si votre retraite est pour dans 25 ou 30 ans, donnez-vous un premier plan en sachant que la situation évoluera avec le temps. Le guide de la planification financière de la retraite de Question Retraite est un excellent outil pour agir dès maintenant.

Pensez en termes de dépenses...

De votre revenu brut, votre employeur soustrait certaines retenues salariales et de l’impôt à payer. Mais, quand vient le temps d’acheter un produit ou un service, qui vous coûte 100 $, par exemple, rappelez-vous la chose suivante: ce 100 $ net (plus TPS et TVQ) représente en fait 20, 30 ou 40 dollars de plus selon votre taux d’imposition et vos autres retenues salariales. Si vous gagnez 15 $ de l’heure, vous devrez travailler environ 9 heures pour cet achat (environ 20 % de retenues salariales). Voilà un peu pourquoi tant de gens deviennent habiles en faisant toutes sortes de petits travaux par eux-mêmes. On dit souvent, en effet, qu’épargner équivaut à se payer soi-même.

Les bonnes et les mauvaises dettes…

Vous devez apprendre à faire usage du crédit de manière intelligente. Idéalement, vous devriez ne pas avoir de dettes, mais rares sont les gens qui peuvent s’acheter une maison sans obtenir de prêt hypothécaire. Appelons votre dette hypothécaire une bonne dette puisque votre maison est aussi un placement immobilier important qui prendra de la valeur. Par contre, les achats faits avec une carte de crédit à la consommation devraient être payés dès la réception de votre compte. Les taux d’intérêt de ces cartes sont très élevés. Les achats de consommation courante (meubles, appareils électroniques, etc.) ne prennent pas de valeur.

Faites votre budget…

Et respectez-le! Prenez le contrôle de vos finances personnelles. Pour y arriver, faites vos prévisions budgétaires. Vous pourrez suivre vos revenus et vos dépenses à la semaine ou au mois. À vous de choisir. Prenez le temps de faire vos prévisions de revenus et de dépenses. Vous pouvez utiliser la grille de calcul de Question Retraite qui vous permet de déterminer les dépenses fixes et les dépenses variables et votre épargne, incluant l’épargne retraite. Vous verrez rapidement où vos habitudes de consommation pourront être modifiées pour réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.

Attention à l’inflation!

Lorsque vous faites des prévisions de revenus ou de dépenses, n’oubliez jamais le facteur d’inflation. C’est l’inflation qui gruge votre pouvoir d’achat. Les planificateurs en tiennent compte dans leurs prévisions de revenus futurs.

Vivez en dessous de vos moyens!

Une fois que votre budget est fait, vous avez maintenant une bonne idée de vos revenus et de vos dépenses. Même si cela peut paraître simpliste, assurez-vous que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus de toute provenance. S’enrichir, ce n’est pas vivre selon ses moyens, c’est vivre en dessous de ses moyens. Adoptez un style de vie où vous éliminez toutes les dépenses superflues.